如何规划养老和理财
理财养老与养老保险，谁的保障更好？
理财养老与养老保险，谁的保障更好？
那些公园里跳舞的老人，他们几乎都拥有自己的养老保险，不管子女如何对待自己，他们都能通过养老保险领取保险金安享晚年，实现了自身保障，也给子女减轻了负担。如果等子女已经不赡养自己时才去购买养老保险已经来不及了，应该未雨绸缪，趁着年轻，为自己规划一笔资金，作为将来的养老金。但是理财养老较养老保险而言，并不是一个好的选择，养老保险更有保障，理财养老具有一定的风险性。
咱们可以先看个事例：张奶奶今年67岁，两年前将一笔20万元的储蓄存于银行，为5年期定期存款，准备以后养老。但是今年3月初，儿子投资生意失败，张奶奶逼不得已取出存款，但因为提前取出，就只能按照活期利息计算，而张奶奶的养老金却不知道在哪里。同样年龄的刘奶奶，为自己购买了一份养老保险，其中还包括一定的理财效果。当刘奶奶的孙子准备出国留学时，家里暂时无法周转，于是向保险公司保单借款12万元，并在半年后补上，合同继续有效。从上述事例中可以看出，因为两位老人选择的养老方式不同，导致的收益情况也不同，张奶奶的以后养老金也没有了，如果张奶奶购买了一份养老保险，也不会是这样的结局。最近，我因为要给爸爸购买一份养老保险，当然在养老保障以及理财上都作出了一定的规划，找到了适合的一款产品，玺越人生。为什么说它适合呢？
1、玺越人生可以保障投保人的终身寿险，从第五年开始至终身都会有相应的保费和保额领取。（详情见下表：）
2、我也考虑到张奶奶的那种情况，所以在选择这款产品时，我特意的注意了下，购买玺越人生可以进行贷款的，主要有亮点两项：
应急金：玺越人生既可作为少儿教育计划，又具有流动现金的功能，主险与聚财宝账户保单贷款额度最高可达现金价值/账户价值的80%。聚财宝账户不仅可以贷款，同时可以灵活的部分领取，有效解决事业、家庭的燃眉之急。
传承金：被保险人百年后，可将主险身故金与聚财保身故金传承后世，实现福泽三代的财富接力。也就是可以为子孙后代留下财富，并不是你不在了，后代就不能领取了。
现在很多人存在一种普遍现象，认为年轻还能干，养老保险目前对于他们来说不重要，只需要一份重疾险就够了，但是人到中年，考虑的不仅仅只有重疾险，还有养老，包括现在很多儿童从小父母就为他购买一份终身寿险，已保障孩子未来的养老。购买一份养老保险还是很有必要的。
社保收益高还是理财收益高？如何打理养老钱最合算？
确实很多人存在这样的疑惑，我们的理财收益高，还是社保收益高呢？是交社保好还是理财好？
正常来说，社会保障是我们国家调整社会收入分配差距的重要稳压器，是非常重要的基础制度。
我们的社保制度将我们参保人收入由在职时的五倍，缩小到退休后的3.33倍。而且退休后我们增长退休待遇时，这个差距也在逐步缩小。
对于我们中低收入人群来说，它是最稳定、最可靠、最保值的建立的一种养老保障。
我们大家可以看一下我们的养老金待遇计算公式，主要包括基础养老金、个人账户养老金和过渡性养老金三部分。
基础养老金和个人账户养老金是完全跟社会平均工资挂钩的，而个人账户养老金是跟个人账户记账利率挂钩。
如果是以静态模型为例子，每年社会平均工资增长10%左右，也就是说我们的基础养老金和过渡性养老金也要上涨10%，2016年个人账户养老金记账利率达到8.31%。综合起来看，我们涉及到养老保险的所有因素都不变动，晚一年办退休的话，我们的个人基本养老金上涨幅度会超过9%。
而我们普通购买的理财产品只有5%左右的收益。
我们这二三十年来，社会平均工资的增长幅度变化很大，青岛市27年增长26倍。实际上养老金也会这样，而我银行的理财产品利息是永远赶不上社会平均工资的增长。我们经常看到一些新闻报道在银行存一笔当时的巨款，现在取可能连一个人的普通工资都不到了。
虽然过去一些年，我们个人账户的记账利率比较低，但是现在我们逐步实现养老保险全国统筹未来的养老待遇，会越来越高。
所以，参加社会保险是最不错的选择。