储蓄规划的方法和技巧
20万的存款，该怎么规划一个月才能有4000的收益呢？
20万的存款，该怎么规划一个月才能有4000的收益呢？
手里有20万的存款，想通过规划，实现一个月做到4000元的收益，目前来说不太可能做到。只有高风险的投资才能实现，但高风险面临的是高风险，存在亏损的可能。
一个月要获得4000元的收益，一年就是48000元的收益，相对于本金来说，收益率达到24。如果要达到这个收益率，其实说难也并不难，在股市行情好的时候，随便买一只股，一个月的涨幅可能都会超过30，超过收益目标。但问题是，如果买到的股票下跌，或者行情突然不好了，就会出现巨亏，假如下跌30，就损失掉了6万元。
按照你所说要，通过规划，每个月有4000元的收益，追求的是比较稳定的收益方式，那么我们简单对比一下现在大多数固收类产品的收益率情况。
定期存款：一年期利率在2左右，三年期利率在3.5左右；
货币基金：货币基金年化收益率在2--3之间；
结构性存款：一年期结构性存款预期收益率3.5左右；
大额存单：三年期大额存单利率在4左右；
储蓄式国债：三年期储蓄国债票面利率为4；
债券基金：债券基金预期年化收益率在3-6之间；
定期理财产品：保险类、银行类、券商类的一年期定期理财产品年化收益率4-5之间。
从以上目前主流的各类理财产品来说，年化收益率普遍只能达到5的水平，要达到24的收益率不太可能。信托计划可以获得相对更高的收益率，一般可以达到8左右，但是信托计划有100万元起购的门槛。
因此，无论怎么规划，目前20万元的存款，通过理财的方式都无法实现每月4000元的收益。要想获得如此之高的风险，只能进行权益类产品投资，比如股票、基金等，但我在开篇也说了，这些产品存在着高风险，本身涨跌交替，亦不可能保证每月有4000元的收益。
如果有20万存款你要怎么安排？
在面对一笔存款的时候，我们会有几个大方向的选择，一是消费，二是进行理财，三是进行投资。按照这样的大概分类，换车与作为换房的首付就属于消费类；创业属于投资类。实际上，20万元的本金，并不算是很大的一笔资金，个人认为在三个大方向中，理财才是最合适的。下面就进行一些比较。
1、 除非换车能让你得到极大的满足，否则意义不大
首先说到换车，既然是换，当时是已经有一辆车了，那么，新车对于你来说是在不能算作是刚需，你已经有了代步工具，并不是急缺一辆车来为自己提供生活上或者工作上的便利，也就是说，换车就属于享受型的消费，并不是必须的。在这种前提下，假设你买了新车，那么旧车就需要折价出售。折价出售的车肯定是不会为你带来收益的，只能是尽量减少损失。
此外，汽车属于消耗品，如果不是有历史意义的古董车，根本不可能有升值的空间，所以，这20万如果用来买车，那就是消耗掉了，不会有收益，也不会有增值，并不划算。所以，除非购买新车能让自己感受到极大的预约，甚至忽略20万花的值不值，否则真的没有必要。
2、 作为换房首付，会有很大的压力
同样说到换，也就是原本有，现在换一个。那么，这个时候买的房产，就是第二套房产了。以现在的房贷标准来看，第二套房子的首付必须是七成。想象一下现在的高房价，一套房子的七成首付至少也得要200万元人民币。20万之于200万，真的是杯水车薪，剩下的180万，你还得动用其他存款，或者向别人借款。这还不算完，因为剩余的三成房款进行贷款，在还贷款的时候，还有贷款利息需要还。如此一来，买一个新房，就意味着拥有了新的债务，这样的还款压力不容小觑！
3、20万作为创业资金不够充分
创业，即自己开公司，实际上，从注册公司，申请商标，到场地租赁、人员配置、设备配置、商品或服务研发、推广营销等等，所需要的成本都不是小数目。再加上，现在市场竞争压力巨大，没有人能够保证新创公司一定能走上正轨，而实际上，有不少成功的公司都是在失败了几次之后才渐渐走回正途，因此，仅仅20万，对于创业来说，连试错的资金都不足够。
4、20万存款最好的用法是理财
就像我们前面分析的，20万的本金不够多，那么我们完全可以对这笔资金进行增值操作，等到它升值之后再做买房买车或是创业的打算。具体的，就是对20万的资金进行理财操作。
这里我主要是推荐组合理财的方式。可以划分十万，作为定期存款，选择银行的大额存单就是一个好办法。因为大额存单的利率比较高，而且流动性也很好，这笔钱就可以最为备用资金。再划分5万，可以购买银行的理财产品，银行有不少中低风险的投资，利率可以达到5，选择这种理财，就可以获得较高的利息收益。
最后的五万，可以划分3万作为流动资金，随时应对不时之需，而剩下的2万，可以尝试购买收益率较高的基金定投，一些表现好的基金，几乎每年的收益率可以达到60以上。因此如果处理得当，还可以收获不小的一笔增值。
综上所述，20万的本金，更适合做理财，进行财富的积累。等到财富积累足够了，可以再进行买房、创业等其他的考虑。